ソーシャルレンディング、不動産クラウドファンディング10社の比較【投資型・融資型】

ソーシャルレンディングと不動産クラウドファンディング10社の比較【投資型・融資型】

クラウドファンディングというと、個人や企業を応援して
出資したら、その会社の製品や商品が届くといったタイプのものもありますが、
企業や不動産に投資して、リターンをもらえる
投資型のクラウドファンディング（ソーシャルレンディング）もあります。

このページでは投資型でリターンが期待できるタイプのクラウドファンディングを9つご紹介します。

クラウドファンディングは企業の資金調達の手段の一つとして使われている手法で、市場は結構な勢いで伸びています。

ソーシャルレンディングの分類は

の3種類があります。

比較表

種別	サービス名	最低投資額	僕の投資額	年間利回り	投資結果記事
ローン型	クラウドバンク	1万円	200万円	4〜6％	クラウドバンクの投資結果
ローン型	オルタナバンク（旧SAMURAI FUND）	1万円	300万円	3〜7％	SAMURAIファンドの投資結果
ローン型	バンカーズ	1万円	100万円	3〜6％	2023年2月投資開始
不動産型	トモタク	10万円	300万円	5〜6％	トモタクに投資した結果 不動産に投資できる 2022/7に投資開始しました
不動産型	COZUCHI	1万円	100万円	4〜9％	2023年3月投資開始
不動産型	CREAL（クレアル）	1万円	口座開設済		いろんな不動産物件がある
不動産型	利回りくん	1万円	口座開設済		不動産型以外もある
不動産型	Rimple（リンプル）	1万円	口座開設済		都市部の高利回りの不動産に投資できる
不動産型	みんなで大家さん	100万円	口座開設済		商業施設などの不動産に投資できる
出資型	FUNDINNO	1万円	9万円		ベンチャー企業の株に投資できる 株主優待あり

クラウドファンディングは危ないとか、ポンジスキームのような問題のあるクラウドファンディングも話題になりますが、実績が長く続いている会社を選べばリスクは軽減できます。

ローン型ソーシャルレンディング（融資型のクラウドファンディング）

まずはソーシャルレンディングと呼ばれる融資型のクラウドファンディングです。

資金調達をしたい企業に融資をして、リターンをもらうというソーシャルレンディングの仕組みになっています。
株式投資型とは少し違い、お金を貸しているという形なので、企業側は元本と利息の返済をします。
この利息の部分がお金を投資した人の収益になっていきます。

クラウドバンク（融資型クラウドファンディング）

融資型のクラウドファンディングクラウドバンクは、証券会社が運営するソーシャルレンディングサービスです。

クラウドバンクの特徴

クラウドバンクの投資先は

などの特色のあるファンドが運用されています。

バイオマス発電ファンドの目標利回りが5%と高すぎず低すぎず手堅い印象です。
募集中のファンドの数が数件あり、すぐに売り切れということがないのも良いです。

僕も投資しています。

オルタナファンド（旧SAMURAI FUND）証券会社が運営する投資型クラウドファンディング）

証券会社が運営する投資型クラウドファンディングのオルタナバンクは上場企業100％出資の子会社が運営していて安心感があります。
投資したい個人とお金を必要としている企業をつなぐソーシャルレンディングのサービスです。

オルタナバンクの特徴

・1口1万円から投資ができる
・予想利回りは3%-8%程度で、運用期間は3ヶ月のものからある。

シニアローン、劣後ローン、 出資などの種類があり、企業の資金調達方法があります。

投資信託を選ぶような感じで証券商品に投資する形になります。
登録されている案件の目標利回りは4%から8%まで様々あります。

バンカーズ（融資型クラウドファンディング）

バンカーズは僕が投資している融資型のクラウドファンディングです。

2023年1月に100万円を投資しました。
想定利回り6.7%の香港のローンファンドで、リスクは高めですが、リターンを期待して投資してみました。

バンカーズの特徴は

利回りは3％台のものから6％台までいろいろ出てきますが、4%台のものが多い印象です。

不動産投資のクラウドファンディング

通常、不動産投資というと大きな金額を投資するのが普通ですが、一口1万円という少額から投資ができるものもあり、普通の不動産投資と比べるとハードルが低く、安定した不労所得になります。
取扱物件の件数はあまり多くないですが、魅力的な投資案件が出ています。

トモタク （不動産クラウドファンディング）

トモタクは10万円から投資できる、不動産型クラウドファンディングです。

トモタクの特徴

初期投資が10万円なので、少しハードルは高めですが、投資したい物件を選んで投資するタイプなので、小さい不動産投資ができる感じです。

投資申し込みをすると抽選になります。
数日で抽選結果が出て、運用開始になります。

僕が申し込んだ案件は、1年間の運用で毎月配当があり、安定した不労所得になります。

トモタクに投資した感想はこちら（随時更新）
▶▶トモタクに投資した感想【不動産型クラウドファンディング】

COZUCHI（不動産投資型のクラウドファンディング）

COZUCHIは不動産投資型のクラウドファンディングです。
利回りが高く、人気が高いです。

COZUCHIの特徴

投資が決まってから入金なので、お金を寝かしておく必要がないところも良いです。

CREAL（クリアル）（不動産投資クラウドファンディング）

CREALは不動産投資のクラウドファンディングのなかでは案件が多いです。

CREALの特徴

色々な不動産に一口1万円で投資ができます。
ファンド型で、配当金や売却益という形でリターンが得られます。

自分で投資ポートフォリオを組むことができます。
投資判断に必要な物件の情報開示はしっかりしています。

無料のオンラインセミナーでも詳しく説明されています。

利回りくん

クラウドファンディング利回りくんは、
ミルクボーイがCMに出ているクラウドファンディングです。

利回りくんの特徴

・ホリエモンの宇宙ビジネスや、前澤友作さんの犬猫の殺処分ゼロを目指すイヌネコヒルズなど、社会貢献や地域創生型の案件が特徴的
・一口1万円から投資できる。
・インカム型、キャピタル重視型など、ファンド特性が表示されていて分かりやすいです。

Rimple（東証一部上場で安心）

Rimple(リンプル)は東証一部上場のプロパティエージェントが運営している不動産投資型クラウドファンディングサービスです。

リンプルの特徴

・個人ではなかなか購入できない都心の高利回り物件に1口1万円から投資ができます。
・クレディセゾンの永久不滅ポイントを使ってポイント投資ができます。
使い道のないポイントを投資に回すというのもアリですね。

複数の出資者が共同で資金を出し、
不動産を運用し、運用益を分配してくれます。

運用期間は6ヶ月間程度で予定分配率年5%といった物件が複数あります。
個人ではなかなか購入できない都心の物件で運用ができるのは嬉しいです。

みんなで大家さん

みんなで大家さんはCMでもおなじみの、不動産投資です。
考え方はクラウドファンディングに似ていて、複数人で物件を所有し、運用するというスタイルです。
上でご紹介したクラウドファンディングと比較すると初期投資は大きいですが、利回りも良く、2ヶ月に1回分配がある点も嬉しいです。

住宅ではない不動産への投資で、賃貸収入から分配する仕組みになっているので収益も安定していて、資産のポートフォリオとしても面白いです。

みんなで大家さんの特徴

100万円は高いと感じるかもしれませんが、現物の不動産投資と比べると、投資額は少なくて済みます。

若い企業への株式投資型クラウドファンディング

企業投資型のクラウドファンディングです。
上場していない若い会社の株を買うことができます。
上場会社の株よりもリスクはありますが、期待できるリターンも大きくなる可能性があります。

次に、株式に投資するタイプのクラウドファンディングを2つご紹介します。

FUNDINNO（ファンディーノ）（未上場会社の株式投資）

FUNDINNO(ファンディーノ)は非上場の会社の株を購入することができるクラウドファンディングの仕組みです。

未上場企業の株式投資型ではこちらが一番面白いと感じました。
僕も１社、次世代口腔ケアの会社に9万円を投資しています。

ファンディーノの特徴

登録されているクラウドファンディングの案件

ロボット、AIなどの先端技術を活用した事業が複数登録されています。
コワーキングスペース、無人接客ロボットや、観測ロボットや、予防医療ヘルスケアビジネスなど、今後伸びそうな事業が資金調達をしています。

投資タイプには株式型や新株予約権タイプがあります。
・株式型は株を購入して保有します。収益が上がれば配当がもらえる可能性があります。
・新株予約権型は株式を購入する権利で、IPOなどで株価が上がるとリターンがあります。配当はありません。

リスクは高めですが、有望な会社が多く、期待できるリターンも大きいタイプのクラウドファンディングです。

ユニコーン（株式投資型クラウドファンディング）

株式投資型クラウドファンディングのユニコーンは個人で非上場の株式に投資ができるタイプのクラウドファンディングで、ベンチャー企業を小さいうちから中長期的に応援することができます。

ユニコーンの特徴

・株主になると株主優待があり、IPOやM&Aで事業を売却した場合、株主として売却益を得ることができる可能性がある。
・投資は1社5万円からから50万円まで株数単位で投資ができます。
（例えば1株1万円の場合は10株で10万円という形になります。）

投資予算に合わせて株数を選ぶことができますね。

ユニコーンで投資できる事業は、
・AI関連
・バイオテック
・ブロックチェーン
・IOTなど、
先端技術で社会を豊かにする企業が複数の案件が登録されています。

ソーシャルレンディング・不動産クラウドファンディングのメリットとデメリット

ソーシャルレンディング・不動産クラウドファンディングのメリットとデメリットについて

メリット

ソーシャルレンディングのメリットは

✅株やインデックスファンドと違い、元本の値動きがない
✅利回りがある程度予測できる
✅投資したあとは手間がかからない（償還を待つだけ）
✅1万円〜10万円程度の少額から投資できる

です。

デメリット

ソーシャルレンディングのデメリットは

✅デフォルトのリスクはゼロではない（投資なので、リスクはゼロにはなりません）
✅抽選の場合、当選しないと投資できない
✅先着順の場合、早く投資しないと売り切れる
✅上記のため自動的に積立できないので投資に少し手間がかかる
✅配当開始まで2〜3ヶ月かかる場合がある

です。

あまり利回りの高いものはリスクも高くなるので、5%前後のものを選んでおくほうが無難です。

ソーシャルレンディング・不動産クラウドファンディング10社の比較【投資型・融資型】まとめ

投資型のクラウドファンディングを10社ご紹介しました。

融資型クラウドファンディングのソーシャルレンディングは
事業にお金を投資して、分配金を受け取れます。

ソーシャルレンディングは利回りの目安が数値化されていることと、
株式と違って元本の金額が上下しにくいことが特徴です。

不動産投資型のクラウドファンディングサービスは、
一人で投資するには金額が大きい都心の物件やマンションなどへの投資ができます。
物件を運用した運用益がリターンとして見込まれます。

REITなどの投資信託と比べると、

普通の不動産投資と違って、大きな金額を複数の投資家がお金を出し合うことで小さい金額から取り組める点も嬉しいです。

投資なので、リスクはありますが、
自分で選べるという点と、安定したリターンが得られるところが気に入っています。

登録は無料なので、あとは投資したい良い案件が出てくるまで待っておけばOKです。いつでも投資できる準備ができているとチャンスを失わなくて済みます。

僕は全部登録していますが、下記はとくに利回りがよくて始めやすいです。

クラウドファンディングやソーシャルレンディングも分配金などのリターンのあるものは完全な不労所得になります。
ここから得られた収益も投資に回してお金に仕事をしてもらっています。