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毎月赤字でどうしよう?【貯金できない家計を黒字化する15の方法とは】

毎月赤字でどうしよう?【貯金できない家計を黒字化する14の方法とは】 ほったらかし投資で資産運用
この記事は約12分で読めます。
貯金ができなくて困っている人
貯金ができなくて困っている人

毎月赤字でどうしよう?
全然貯金もできないし、ボーナスを取り崩している状態。。
このままでは将来や老後が不安だな。
家計を黒字化して貯金をする方法を知りたい。

毎月赤字でどうしよう・・とお考えですか?
このページでは家計が赤字の状態から黒字化する方法を解説します。
僕も以前は赤字続きで毎月ボーナスを取り崩していましたが、
今は毎月10万円以上資産を増やせるようになりました。
この記事を読むと、ツラくない家計の黒字化の方法がわかります。
毎月赤字で貯金もできない状態から脱出したい方はは必見です。

クラウドバンク

毎月赤字でどうしよう?【貯金できない家計を黒字化する15の方法とは】

毎月赤字でどうしよう?【貯金できない家計を黒字化する15の方法】

まずは家計が毎月赤字になっている理由を考えましょう。

家計が赤字になる理由はただ一つ、
「収入よりも支出が多いから」
です。

当たり前ですね。

赤字で困っている人
赤字で困っている人

そんなことは分かってるんですよ。
でも収入も少ないし、、

おみ
おみ

そうなんですね。
毎月赤字の人はほぼ全員「収入が少ないから」だと思っています。
でも実際には、支出のコントロールができていないケースが多いです。

では順番に見ていきましょう。

毎月赤字なら、支出をコントロールしてお金を守ることが先決!

「毎月赤字でどうしよう」となっている場合は、
支出のコントロールをしてお金を守ることから始めましょう。

この記事では、

・今すぐやめるべき、お金をドブに捨てる行為5つ
無理しないでできる、無駄な支出を減らして資金を捻出する7つの方法
大きなお金が動く3つの支出の見直し
副業で収入を増やす

を解説します。

穴の空いたバケツにいくら水を入れても貯まりません。
まずは穴を塞ぐ(無駄な支出を減らす)ところから始めます。

支出を減らすというと、「節約」とか「切り詰める」とかつらいことを思い浮かべてしまいますよね。
生活を切り詰めたり、無理をするのはツラいです。

人間は生活水準を下げることにすごい抵抗感がありますが、
損することのほうがもっとキライな生き物です。

まずは「損していること」を今すぐやめましょう。
下記をやっている人は毎月、お金をドブに捨てているのと同じです。

毎月赤字なら今すぐやめるべき、お金をドブに捨てる行為5つ

お金をドブに捨てる行為【不労所得を目指すなら今すぐやめよう】

毎月赤字なら今すぐやめるべき、お金をドブに捨てる5つの行動は

・消費者金融(キャッシング、ローンなど)
・リボ払い
・金利の高い車のローン
・ギャンブルにお金をつぎ込むこと
・タバコ

の5つです。

こちらは少し大変ですが、該当する方は
毎月赤字なら今すぐやめるべき、お金をドブに捨てる5つの行動とは?
の記事で詳しく解説しています。

無理しないでできる、無駄な支出を減らして資金を捻出する7つの方法

毎月赤字でどうしよう、貯金もできていないよ、という人が次にやることは、
無理せず無駄な支出を減らす。
です。

実際に僕が取り組んでみて効果のあったものをご紹介します。

無駄な支出を減らす方法は、たくさんありますが、

・格安スマホに切り替える
・飲み物を買う回数を減らす
・お得に買い物をする(ポイントを効率よく貯めて使う、税金を活用する)
・お酒、価値の低い飲み会をへらす
・外食・ウーバーイーツの利用回数をへらす
・サブスクや料金プランを見直す
・銀行のATMや振り込み手数料

の7つは、ムリなく取り組めて効果が大きいです。
順番に見ていきましょう。

格安スマホキャリアに切り替える

格安スマホキャリアに切り替える

アハモやUQモバイル、楽天モバイルなどの格安スマホに切り替えるだけで、
出ていくお金を減らすことができます。

4人家族の楽天モバイルで我が家は月1万円以上安くなりました。
楽天モバイルにした理由は楽天ひかり(インターネット)と一緒に申し込むと、
インターネットが1年間無料になるからです。
これだけでも5万円の価値があります。

長い間ドコモユーザーで、格安スマホだと電波が悪いのではないか、
と思っていたんですが、正直、全く問題ないです。

お住まいのエリアによってはまだ少し差がある場合がありますが、エリアはかなり拡大していて、
格安スマホに切り替えないのははっきり言って損です。

楽天ひかり(インターネット)と楽天モバイルをセットで申し込むと
インターネットが1年間無料になりました。
スマホも半額以下になり、ネットと合計で年間で8万円ほど浮きました。接続は全く問題ないです。
浮いたお金は投資に回しています。

>>楽天ひかりの公式サイトへ

外でお茶やジュースなどの飲み物を買う回数を減らす

外でお茶やジュースなどの飲み物を買う回数を減らす

毎月赤字の家計の人は、外で飲み物を買う回数を減らしましょう

最近は在宅勤務で外でドリンクを買う機会は激減しましたが、
ペットボトルのお茶やコーヒーも意外とバカになりません。。

コンビニや自動販売機、スタバなどで飲み物を買う回数を見直してみましょう。

1日2回、100円のドリンクを買っていたら
1日 200円
1ヶ月 6000円
1年で72000円
の削減効果になります。

早速月6000円を積立に回しました。

毎日スタバでラテを買っていた時期は、更に大きな出費になっていました。

飲み物は水筒を持っていけば買う回数を減らせます。
お昼のお弁当を作るよりも手間もかからず、すぐにできるので、おすすめです。

サーモスの水筒を持ち歩くようにして、冷たいお茶を買うのをやめて、
サーモスのカップも買って、お茶のパックとインスタントコーヒーやドリップコーヒーに切り替えました。

お得に買い物する(ポイントを効率よく貯めて使う、税金を活用する)

毎月の赤字を縮小するため、買い物もできるだけお得にできたほうが良いですね。

楽天は携帯や電気代など楽天のサービスを利用しているとポイントの還元率が上がります。
僕は楽天カード、楽天銀行、楽天証券、楽天ひかり、楽天モバイルの活用で、ポイントが7.5倍も貯まるようにしています。

お買い物する際にポイントバックをもらうという方法で節約することもできます。
買い物に楽天リーベイツを使うと
Appleやユニクロ商品も1%ポイントバックされてお得です。

ふるさと納税で税金を商品に変える

さとふる楽天のふるさと納税など、ふるさと納税は所得税として納めた金額を商品に変えることができます。

簡単に言うと、ふるさと納税をすると、お礼に商品がもらえて、給与から天引きされている所得税が戻ってきます。(所得税控除)

普通に買うより少し割高になりますが、税金として取られるよりも、商品がもらえるのでお得です。

年収500万円の家庭(配偶者あり)なら、ふるさと納税して戻ってくる所得税は約5万円です。
年収700万円なら8万円です。

家族構成などによって上限額は変わります。

さとふる控除上限額シミュレーション
で所得税控除の上限額の計算ができます。

お酒や価値の低い飲み会をへらす

お酒や価値の低い飲み会をへらす

浮いたお金は貯金や投資に回せます。

コロナの影響で、飲み会は減っていましたが、その代わり家飲みが増えていました。
僕が取り組んでみて一番効果があったものがこれです。

ここ10年、毎日晩酌していましたが、この1ヶ月間やめてみることにしました。

毎日ビールかワインを3〜5杯飲んでいましたのでこれをやめたことで、

1日 300円
1ヶ月 9000円
1年 10万円

の削減になります。

お金が浮き、お肌の調子や体調も良くなり、お腹も凹んできました

そこで、早速毎月の積立額を増額しました。

完全にやめるのはイヤだ、風呂上がりのこの一杯のために生きてるんだ
という方は、半分にするだけでも結構な効果があります。

外食・ウーバーイーツ・コンビニの利用回数をへらす

外食・ウーバーイーツ・コンビニの利用回数をへらす

毎月赤字で貯金ができていない人は外食や宅配の回数を減らしましょう。

ゼロにするのはつらすぎるという方は、半分にするだけでも効果あります。

コンビニも楽だし便利なんですが、
1日500円使っていたら、
1ヶ月15000円
1年で18万円になっています。

現在の利用回数を半分にするとその分、支出が減らせます。
月2回、外食やウーバーイーツに3000円使っているとしたら、
月1回にすると3000円浮きますね。
年間36000円です。

作るのが面倒だなというときにはものすごく便利なのですが、
多めに作って小分け冷凍しておくだけで、回数は減らせます。

節約はもう十分できているんですという方は次の収入を増やすことにチャレンジしてみるのも一つの方法です。

サブスクや料金プランを見直す

サブスクや料金プランを見直す

毎月赤字であれば、サブスクや料金プランを一度見直しましょう。

サブスクリプション(定期払い)のサービスが増えましたよね。
毎月少しずつお金を払うことでサービスを受けられるというものですが、使っていないサブスクがないかは一度チェックしたほうが良いですね。

・ニュースサイト、アプリなどで、毎月の費用や年会費のかかっているものや、
・使っていないクレジットカードの中にも年会費のかかるものが含まれている場合があります。

銀行のATMや振り込み手数料

細かいことですが、銀行のATM手数料も要注意です。
小さいお金の積み重ねですが、
100円、200円とあなたからお金を取っていきます。
注意しましょう。

あなたが銀行に預けているお金の金利は0.001%です。
年100円の利息をもらうには1000万円の預金が必要です。

大きなお金が動く3つの支出の見直し

「お金のプロ」にご注意!大きなお金が動く支出2つ

大きなお金が動く3大支出は

・保険
・住宅
・車

です。

毎月の赤字でどうしようという人は、お金のプロに騙されないように注意が必要です。

お金のプロには、

・生命保険の販売員
・ファイナンシャルプランナー
・証券マン
・不動産業者
・銀行員

が含まれます。

このお金のプロたちは、あなたから「手数料」を取ることを仕事にしている人たちです。
知識をしっかりつけて、金利や手数料を取られないように注意しましょう!

詳細はnoteで▶「お金のプロ」に気をつけて!知らないと損するお金の守り方

こちらもおすすめ▶マンガでわかるシンプルで正しいお金の増やし方

保険を見直す

保険を見直す

毎月赤字で困っているという場合は、保険の見直しも意外と効きます。

毎月何万円も払っている人はネット型保険への切り替えをおすすめします。

生命保険は住宅ローンの次に大きい支出と言われています。
保障内容が重なっていたり、保険に加入しなくてもよい場合もありますので、注意が必要です。

例えば住宅ローンを組んでいる場合は、団体信用生命保険に加入することになりますので、亡くなった場合は保険がおりて、住宅ローンは支払われます。
このため、死亡保険の内容を見直す、というようなことが必要になります。

また、学資保険(こども保険)や、満期になると返戻金があるようなタイプの保険は、自分で運用したほうがメリットがあるケースも多いと言われています。

住宅ローンか家賃か

住宅ローンか家賃か

家の住宅ローンも要注意です。
僕も家を所有していますが、住宅を所有することはリスクを伴います。

住宅をローンを組んで買うことについては、賛否あります。
新築マンションは買った瞬間に価値が下がりますし、ローンの金利も払い続けなければいけません。
不動産業者に売買手数料も取られます。

確かに家を買えば、ローンが終われば自分のものになるといいますが、
そのローンを払い終わるのはいつなのか?がポイントです。

たとえば35年ローンの場合、支払いが終わって完全に自分の持ち物になるのは35年後です。
35年もたったら、子供は独立して、家にはいませんし、老朽化しているので、リフォームが必要です。

また、築年数がたっているので、売却しようと思っても値段もあまりつかないです。

持っている間は毎年、固定資産税、を支払うことになります。

住宅を購入する場合は、売却しても損しない物件かどうかが重要です。
わからない状態で買っちゃだめです。勉強しましょう。

住宅ローンの見直し
住宅ローンの見直し

既に住宅ローンがある人は住宅ローンの見直しをして、金利を減らす方法もあります。

僕も家を保有していますが、ローンの見直しをすることで、金利を下げることができました。
今1%前後で借りられている人は見直しは必要ないです。

ローンの見直しするときにも手数料を取られてしまいますので、トータルでメリットがあるかを計算しましょう。

車を持つかどうかをもう一度見直す(税金、維持費とカーシェアを比較)

車(ローン、税金、維持費)を見直す

車を所有すると、必ず税金や、駐車場代、車検などの維持費がかかります。
さらにローンを組んでしまうと、金利まで取られます。
しかも購入した途端に価値が下がってしまいます。

車は持たずにカーシェアを使う方がトータルでは安上がりになる場合もあります。

もう少し頑張って節約をしたい場合

もう少し頑張って節約をしたい場合

まだ物足りない方は、もう少し節約にも取り組むと効果がもっと上がります。

上記を実践した上で、さらに支出を減らさなければ黒字化できない場合は節約しましょう。
ここは少し痛みを伴いますが、黒字化するためです。頑張りましょう。

・家賃
・食費
・お昼はお弁当に
・小遣い
・電気代
・こどもの習い事

これらの節約術については多くの節約ノウハウがあります。

おすすめ本はこちら▶2年間で300万円ためた主婦が教える節約術
主婦目線の節約術に加えて、20代で500万貯めたやりくり上手な人たちの節約術が満載です。
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副業で収入を増やす

副業で収入を増やす

毎月赤字でどうしよう!と言っていたあなたも、ここまでできたら、お金は守られるようになり、黒字化できていると思います。

収入を増やしたい方はこちらをどうぞ。
今の仕事を続けならが、自分にあった副業でお金を稼ぐ方法をまとめています。

あわせて読みたい▶かんたんな副業の始め方【隙間時間で1万円〜3万円のお小遣いを稼ぐ】

毎月赤字でどうしよう?【貯金できない家計を黒字化する15の方法】まとめ

毎月赤字でどうしよう?【貯金できない家計を黒字化する15の方法】まとめ

この記事では毎月赤字でどうしよう?という方に向けて、
貯金できない家計を黒字化する15の方法を解説しました。

毎月赤字の人がやめるべきお金をドブに捨てる行為5つ
・消費者金融
・リボ払い
・ローン
・ギャンブル
・タバコ

無理せずできる無駄な支出をへらす方法7つ
・格安スマホに切り替える
・飲み物を買うのをやめる
・お得に買い物をする(ポイント活用、ふるさと納税)
・お酒や飲み会を減らす
・外食やコンビニの利用を減らす
・サブスクを見直す
・銀行手数料

「お金のプロ」にご注意!大きなお金が動く支出3つ
・生命保険保険
・住宅ローン
・車はカーシェアと比較

などは、あなたから金利や手数料を取ろうとしてきます。
しっかり知識をつけて、自分で選択できるようになりましょう。

副業で収入を増やす
支出が減ったら収入を増やすことを考えましょう。

ここまで支出がコントロールできるようになれば、家計は黒字化したと思います。
さらに黒字を増やしたい方は副業で収入を増やす方法もあります。

しっかり黒字化して、まずは貯金を増やしていきましょう!

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