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ほったらかし投資【自動で資産を増やす長期積立インデックス投資とは?】

ほったらかし投資(長期積立)の仕組み ほったらかし投資で資産運用
この記事は約10分で読めます。

・忙しいのでデイトレードは無理だし、
・毎日一喜一憂するのは疲れるのでやりたくない
・お金に働いてもらいたい

ですよね。僕もそう思います。
僕はサラリーマンをしながら10年間、できるだけ手間をかけずに資産を増やす
ほったらかし投資をしています。

この記事を読むと、手間をかけずに資産を増やす方法がわかります。

長期で自動的に積立投資することで、
売ったり買ったりしなくてもある程度の成果が見込めて、
リスクも分散されます。(自動売買ロボではありません)

ほったらかし投資術は経済評論家の山崎元さんの著書『山崎元のほったらかし投資』でもおすすめされている方法です。

投資初心者向けのおすすめ本は
株投資の本 お金の初心者向けおすすめ7選 まずは1冊でOK
の記事で紹介しています。

じっくり資産を育てていきたい人は必見です。

クラウドバンク

ほったらかし投資=長期積立のインデックス投資信託の積立投資です

ほったらかし投資=長期積立のインデックス投資信託の積立投資です

ほったらかし投資の方法は、インデックスファンド(投資信託)などの資産に積立投資してお金を増やすというとてもシンプルな方法です。
投資先はインデックスファンド以外の資産も含みます。

インデックスファンドなら積立投資をすることで手間をかけないで自動的にすこしずつ資産を増やすことができます

僕はこの投資方法で10年ほど運用していて、10年間の実績は年5%の利回りで運用できています。

ほったらかし投資の実績は
ほったらかし投資の実績公開
ページに公開しています。

利益を再投資して、複利で運用することで、資産が増えるスピードが上がります。

ほったらかし投資の仕組み

ほったらかし投資(長期積立)の仕組み
ほったらかし投資の仕組み

ほったらかし投資は上の図のように、
・給与収入
・家賃収入
・事業収入(副業収入)
などの収入の一部を毎月自動で積立投資します。

毎月の家計が赤字の人は毎月お金を投資に回せませんので、ほったらかし投資はできません。
まずは黒字化しましょう!

家計を黒字化する方法は
毎月赤字でどうしよう?【貯金できない家計を黒字化する14の方法とは】
の記事をどうぞ。

僕が投資をする目的

僕が投資をしている目的は、

・お金を働かせてお金と時間の自由を手に入れたいから
・お金の心配をしなくて良い、楽しい老後を過ごしたいから

です。

人生100年時代と言われています。
長生きできることは嬉しいですが、
引退したあと、お金が不安では困りますよね。

老後にどのくらいの資金が必要かについては
老後資金のシミュレーション【いくらかかるかご存知ですか?】
の記事で詳しく解説しています。
オンライン上で簡単に計算できるシミュレーターもありますので、ぜひ活用してください。

ほったらかし投資のデメリット

ほったらかし投資のデメリット

ほったらかし投資のデメリットは少ないですが、強いていうなら

・売買をする努力が要らないので、「頑張ってる感がすくない」
・相場が下がっても基本は売らないので、「資産が目減りしている」と感じるとドキドキする。
・長期で見ると年3-6%ぐらいの利回りに収まる傾向があり、大儲けはできない

もちろん手間をかけないことをテーマにしているので、頑張りたくはないのですが、

頑張りたい人
頑張りたい人

え、やることはこれだけ?つまんない。

と感じる人もいるかもしれません。
でも頑張るの、しんどくないですか?

また、リスク分散する方法なので、「1年で1億稼ぐ!」ということにはなりません。

僕はもう少しリスクをとっても良いと思っているのでソーシャルレンディング(クラウドファンディングの一種)もほったらかし投資の一部として運用しています。

ソーシャルファンディングからの分配金(利益)も積立インデックス投資に回しています。

ほったらかし投資を選んだ理由(メリット)

ほったらかし投資をおすすめする理由(メリット)

僕はサラリーマンとして仕事をしていますので、以下の5つの理由でほったらかし投資をしています。

・日中は仕事が忙しいので証券口座にログインして売買するのは無理
・お金に仕事をしてもらいたいので、できるだけ自分の手間はかけたくない
・インデックス投資信託ならポートフォリオが自動的にできる
・積立投資をすることで、時間的にリスク分散できる
・積立投資なら初期設定だけしておけば、自動的に買い続けられる
・再投資していくことで複利で運用できる

投資信託はたくさんの会社の株を束にしたような形になっているので、個別銘柄を選ぶ手間が省けます
このため、ポートフォリオを考える手間も省けます。

ほったらかしでインデックスファンドへの積立投資をしている理由の詳細は
インデックスファンドに投資している7つの理由とは?【メリット、デメリットなど】
の記事をどうぞ。

積立投資で利益を再投資することで、複利の効果が得られます。
複利運用の効果については
積立の複利計算シミュレーション【銀行に貯金しててもダメな理由】
の記事をどうぞ。

ほったらかし投資がうまくいくコツは2つだけ

ほったらかし投資がうまくいくコツは2つだけ

ほったらかし投資がうまくいくコツは

短期的な値動きを見ないこと
長期保有が前提なので、少し下がっても焦って売らないこと

です。

買うと、どうしても値動きを見たくなっちゃうんですよね。
でも、見ません。

長い期間をかけて自動で積立投資をしていくことが前提なので、
正直、値動きはあまり気にしないようにした方がよいです。

短期的には値動きがあります。
増えてれば嬉しいですが、慣れないうちは目減りするとショックを受けます。

慣れてくると「今は下がっているのね」と考えられるようになりますが、
下っていると「損をしたような気持ち」になったり、
パニックになって売ってしまったりすることになります。

下がった時に売ると、損が確定します。(短期売買をする場合は損切りは必須です。)

長期的にプラスになればOKなので、短期的に下がっても気にしない
という投資の方法です。
積立投資をしていくことに慣れるまでは値動きは見ないことをおすすめします。
といっても見てしまいますけどね。

インデックスファンドの選び方のコツ

インデックスファンドの選び方のポイントは4つあります。

・インデックスファンドの種類(投資対象)
・リスクとリターンの関係
・リスク許容度
・コスト(信託報酬)

リスク許容度は簡単にいうと
どのくらい値下がりしても気持ち的に大丈夫か?
です。
リスクが高いほど大きいリターンが期待できます。
あなたの年齢によってもリスク許容度は変わってきます。

信託報酬などの手数料も非常に重要です。
ぼったくり投資信託に手数料を吸い取られないように気をつけてくださいね。

インデックスファンド選びは
インデックスファンドの選び方4つのポイントとは?【失敗しない長期積立投資】
の記事で詳しく解説しています。

ほったらかし投資を始めるには?【長期積立インデックス投資のはじめ方】

ほったらかし投資を始めるには?

ほったらかし投資を始めるには、証券会社に口座をつくります。

まだ証券会社に口座がない方は
長期投資に最適な証券会社5社比較ランキング、評価【投資をこれから始める人向け】
の記事をどうぞ。

初心者の方はつみたてNISAで始めるのがおすすめです。

必要な時に使えるようにするにはつみたてNISAです。
老後資金づくりが目的ならiDeCoです。

つみたてNISAとiDeCoの両方できるとさらに良いです。

それぞれ用途が違うので、簡単に説明しておきますね。

iDeCo(個人型確定拠出年金)

iDeCo(個人型確定拠出年金)

iDeCoは自分でつくる年金です。
歳をとった時のために、お金を運用しておいて、
後から受け取るというタイプのものです。

ポイントは

・60歳まで引き出せない
・支払う税金を少なくできる(節税効果)

iDecoについて詳しくは
iDeCoの9つの疑問を解消します【メリット、デメリット、上限、節税効果などをわかりやすく解説します】
の記事でご紹介しています。

つみたてNISA(利益がでても税金がかからない口座)

つみたてNISA

つみたてNISAは非課税投資口座のことです。
かんたんにいうと、「売買して利益がでても税金がかからない口座」
ということです。

iDecoと違って、つみたてNISAの場合はいつでも引き出せます
つみたてNISAも毎月自動的に積み立てていくことができます。

投資できる金額は上限額が決まっていて、年間40万円までで
非課税の期間は20年間です。

つみたてNISAについては詳しくは
つみたてNISAの9つの疑問解消【メリット、デメリット、NISA、iDeCoとの違いなどわかりやすく解説します】
の記事で解説しています。

もっと投資したい場合は、特定口座で投資する

もっと投資したい場合は、特定口座で投資する

iDeCoとつみたてNISAの上限まで枠を使ったうえで、
もっと大きい金額を投資したい人は特定口座を使いましょう。

特定口座は「源泉徴収なし」を選んでおけば、
年間20万円以下の利益の場合は確定申告は不要で、税金も取られずに済みます。
長期積立投資の場合は売ることは少ないので、あまり気しなくて大丈夫です。

証券会社に口座がある人は申し込めばすぐに始められます。

まだ証券会社に口座がない人は下記からどうぞ。
iDeCoやつみたてNISAも一緒に申し込むことができます。

楽天証券 普段、楽天を使っている方は楽天ポイントも貯まるしポイントで投資もできます。
2019年の新規口座開設数No.1の証券会社です。
今なら口座開設すると1000円+1200ポイントもらえるキャンペーン中です。

SBI証券はネット証券の人気ランキングNo.1の証券会社です。
1日50万円までなら手数料は0円なので、少ない投資額で運用をする初心者にはメリット大です。Tポイントで投資することもできます。

松井証券 ネット証券でこちらも50万円以下の少額なら売買手数料も0ですし、初心者から上級者まで使いやすい証券会社です。株式優待の桐谷さんも松井証券愛用者ですね。50代以上の方にも人気です。

迷って決められないというあなたへ。

僕はずっとauカブコム証券ユーザーですが、つみたてNISAは楽天証券で始めました。
今から新規で口座を開くなら楽天証券を選びます。
サイトも見やすく、使いやすいし、楽天ポイントがたまるのが嬉しいです。

口座開設自体は無料なので、
迷っている時間があるなら楽天証券
口座開設の手続きをしてしまいましょう。

長期投資に最適な大手オンライン証券会社の比較は
【初心者向け】長期投資に最適な証券会社比較。評価ランキング
の記事で詳しくご紹介しています。

毎月リターンが欲しいという人はソーシャルレンディングという選択肢もあり

毎月リターンを求めたいという人にはソーシャルレンディングという選択肢もあります。
クラウドファンディングの一種で、企業にお金を融資して利息分のリターンをもらうという方法です。
分配金として利益が入るので、寝かしているお金で毎月のリターンを作りたいという人にはぴったりです。

ソーシャルレンディングやクラウドファンディングについては
クラウドファンディングの比較【投資型でリターンを狙うサイト9選】
の記事で詳しく解説しています。

僕もソーシャルレンディングに投資しています。
分配金は単利なので、複利で運用するには分配金を再投資する必要があります。

ほったらかし投資【手間をかけない長期積立投資とは?】まとめ

ほったらかし投資【手間をかけない長期積立投資とは?】まとめ

この記事ではほったらかし投資について解説しました。

おさらいします。

・ほったらかし投資はインデックス投資信託の長期積立
・収入の一部を毎月投資して複利運用する
・メリットは自動的に資産が増やせること
・デメリットは「やることがないのでちょっと退屈」なこと
・ほったらかし投資がうまくいくコツは「値動きを見ないこと」
・ほったらかし投資を始めるにはiDeCo、つみたてNISA、特定口座を持つこと
・毎月リターンが欲しい人はソーシャルレンディング

でした。

長期投資は、早く始めた方が「時間という武器」を使えるので有利です。
毎月自動的に投資する設定ができればあとはお金が働いてくれます。

まだ証券会社に口座がない方はこちらからどうぞ。

楽天を使っている人はポイント倍率が上がのでお得。迷ったらここがおすすめ▶︎楽天証券

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投資初心者におすすめの証券会社の比較は
【初心者向け】長期投資に最適な証券会社比較。評価ランキング
の記事をどうぞ。

投資は自己責任でお願いします!
何度もいうようですが、投資なので短期的には値動きはありますし、
元本を保証するものではありません。

でも積立投資ならFXや個別株よりはリスクは圧倒的に低いです。
時間はあなたの最強の武器になります
はじめるなら早い方がいいです。今日、行動しましょう!

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